7 diferenças entre proteção veicular e seguro auto
Uma obscura dúvida entre os brasileiros é acerca de qual a diferença entre proteção veicular e seguro. A modalidade de proteção veicular se baseia no Cooperativismo, prática cada vez mais aceita no Brasil, por conta das vantagens e custo-benefício para todos envolvidos.
Nesta publicação iremos te mostrar o que distingue um Seguro propriamente dito de uma Proteção Veicular, que cresce em detrimento à primeira, haja vista sua facilidade de adesão, bem como valores (normalmente de 40% a 70% mais baratos).
Qual a diferença entre proteção veicular e seguro?
Entender exatamente qual a diferença entre proteção veicular e seguro é uma pergunta que muitas pessoas que compram um veículo fazem.
Para garantir a segurança do seu bem, é preciso conhecer essas diferenças, que vão auxiliar na hora da escolha de qual dos dois é o melhor para o seu estilo de vida.
A diferença número 1 é que o seguro só pode ser concedido por companhias de seguros automotivos, regulamentadas pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). Esta entidade serve, na teoria, para “garantir” a operação.
Já a associação de proteção veicular concorda com a incumbência das cooperativas (e na responsabilidade delas).
Não obstante, quando se analisa a situação real (quando ocorre um sinistro ou roubo, por exemplo), é grande a relevância de um estudo das principais diferenças entre as associações de proteção veicular e seguradoras.
Uma Associação de Proteção Veicular tem obrigação legal única de obedecer ao Código Civil Brasileiro e a Organização de Cooperativas Brasileiras (OCB), ao passo em que as normas do seguro automotivo são determinadas pela SUSEP e também pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
Neste contexto, quando se analisa a situação real (quando ocorre um sinistro ou roubo, por exemplo), é grande a relevância de um estudo das principais diferenças entre as associações de proteção veicular e seguradoras.
As associações de proteção veicular – temos a Coopercar como grande exemplo no nordeste – têm a vantagem de ser menos burocrática e mais barata.
Quando o cliente decide assinar o contrato junto a cooperativa, ele se torna membro da associação e com sua mensalidade faz um rateio para arcar com o conserto e indenizações dos veículos de todos os associados daquela “comunidade”.
Apólices de Seguradora x Cooperativa de Seguros: como funciona?
A distinção número 2 entre proteção veicular e seguro está na apólice. Na seguradora, a apólice detalha as responsabilidades da empresa e os direitos e deveres dos clientes.
É a apólice que certifica a garantia da seguradora ao proprietário do veículo, bem como que as despesas serão cobertas (se dentro da validade da apólice, que costuma ser de 12 meses, mas pode ser mais) em caso de sinistros como:
- Acidentes,
- Perda total,
- roubo ou furto.
Na proteção veicular, não existe apólice (você pode acabar pagando pelos outros associados)
Os membros da cooperativa assinam um contrato onde se responsabilizam pelos veículos que fazem parte da associação, mutuamente.
Então, o aspecto número 3 que diferencia as 2 modalidades de proteção é que em cooperativas pequenas que não tem um fundo prévio suficiente, para cobrir o bem dos associados, pode-se cobrar de você, caso outro integrante do grupo tenha algum incidente com o veículo.
É muito importante que você pesquise empresas como a Coopercar, caso opte pela proteção veicular e seja do nordeste e/ou Bahia, pois eles possuem um fundo financeiro preparado para cobrir diversos sinistros, sem que precise sair do bolso do cliente, caso isso aconteça.
Seguradora x Associação: Preços e formas de cobrança
Para quem escolhe fazer sua proteção veicular em cooperativas de pequeno porte, o valor da adesão e parcelas são menores; contudo, os riscos são inversamente maiores (riscos na hora da indenização, por exemplo).
Já nas Cooperativas de grande porte, que contam com um financeiro robusto para cobrir os danos, como a Gol Plus, APVS, Magen e Coopercar, costuma-se praticar mensalidade e adesão levemente mais elevadas.
Porém, você tem a segurança e tranquilidade de que não será preciso tirar dinheiro do bolso para pagar pelos carros de outros membros, o que acaba desorganizando todo o seu orçamento do mês. Este aspecto é a diferença número 4 desta publicação.
A Coopercar é a maior Proteção Veicular em Alagoinhas e Feira de Santana, cidades grandes que representam boa parte do poder econômico da Bahia, ao lado de Salvador, Vitória da Conquista, São Francisco do Conde e Camaçari, principalmente.
Como as seguradoras calculam os valores cobrados para cada cliente
As seguradoras calculam o valor anualmente para cobrir os veículos dos seus clientes, levando em consideração diversos fatores que vão desde o perfil do motorista até a região onde ele mora.
Já na proteção veicular, somente as características do carro são avaliadas (Modelo, Ano, estado atual, valor de tabela FIPE, facilidade ou dificuldade de peças). Este é o ponto incomum número 5 entre seguro e cooperativa.
O ponto 6 está ligado intimamente ao ponto 5, e está na forma da cobrança; elas também são distintas:
- Os seguros automotivos são geralmente pagos à vista (1 ano, 2 anos..) ou em poucas parcelas.
- A proteção feita por cooperativas veiculares é realizada de forma variada, tendo uma taxa de administração, que é fixa e somada ao rateio mensal de todos os custos com os veículos da associação no mês anterior.
Cobertura no seguro automotivo x associação de proteção veicular
Distinção 7: Coberturas
Praticamente não tem nenhuma diferença no que é ofertado em relação a coberturas para quem prefere o seguro automotivo ou a proteção veicular; aliás, este aspecto é o que pesa a favor da Proteção na escolha de muitos brasileiros.
Tanto a proteção veicular quanto o seguro costuma oferecer aos seus clientes:
- Garantia contra roubos/furtos,
- Incêndios,
- Colisões,
- Danos a terceiros.
As diferenças entre proteção veicular e seguro estão geralmente relacionadas nas coberturas extras como:
- Assistência 24 horas,
- Guincho,
- Serviços para a residência.
Essas coberturas estão aplicadas em quase todos seguros, mas não costumam contemplar a quem opta por qualquer proteção veicular (Escolha a Cooperativa ou Associação que ofereça as melhores condições, a exemplo do Grupo Coopercar, que une bons preços com qualidade de serviço, cobertura total e segurança na hora da indenização).
O Grupo Coopercar tem uma política interna onde todas as empresas que fazem parte da associação têm a obrigação de depositar mensalmente para o fundo de emergência da empresa.
Esse depósito serve para arcar com o prejuízo causado por qualquer sinistro que ocorra com o bem de seus associados.
Assim, garantindo para o cliente, toda cobertura do bem oferecida pela empresa no ato do contrato. Tal postura é admirável e mostra compromisso e segurança por parte da Protetora de Veículos.
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Esperamos ter elucidado suas dúvidas mais críticas sobre estas 2 modalidades de proteção ao seu bem, desejamos que você tome a próxima escolha com sabedoria e segurança. Dirija com cuidado, até a próxima.
Publicitário, Pós-graduado em Gestão da Comunicação em Mídias Digitais, viciado em tecnologia.
