Nome sujo: como consultar e reverter essa situação

O nome sujo é um grande problema para muitas pessoas, uma vez que a situação evidencia a crise na vida financeira e impacta negativamente na qualidade de vida, assim como nas relações com instituições de crédito.

Com o CPF restrito, as pessoas tendem a ter mais dificuldade para conseguir crédito, o que prejudica as finanças. Mesmo com muitas consequências para a vida pessoal e financeira, o nome sujo pode ser resolvido!

Afinal, é possível fazer a consulta dos valores e realizar o pagamento por meio de um acordo com a credora. Saiba como solucionar a situação da melhor forma e sair do vermelho!

O que significa estar com o nome sujo e suas consequências?

O nome sujo está relacionado a ter restrições no CPF, o que faz com que seu nome seja incluído nos Órgãos de Proteção ao Crédito.

Esse tipo de situação acontece devido a pagamentos em aberto em instituições, nos quais entre as mais comuns estão empresas de cartão de crédito, lojas de departamento, bancos, entre outros.

Além de deixar o nome restrito, o nome sujo pode impactar a vida de uma pessoa na hora de realizar transações que precisam passar por análise de crédito, já que ao identificar uma restrição, dificulta ter uma negociação.

As principais consequências são:

• Dificuldade de conseguir crédito: Uma pessoa com nome sujo tende a não conseguir crédito com facilidade, pois, para a solicitação, geralmente, é realizada uma análise de crédito que, quando identifica a restrição, pode acabar dificultando a continuidade do processo;

• Score baixo: A pontuação de CPF, que aumenta as chances de conseguir crédito, tende a diminuir e um dos fatores que ocasionam essa baixa de pontuação está relacionado à restrição, junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito;

• Problemas de saúde: Com o aumento da preocupação em relação às dívidas em aberto, é comum que as pessoas desenvolvam algumas doenças, entre elas a depressão, o aumento do estresse, a insônia, a ansiedade, entre outras, o que impacta o bem-estar.

O nome sujo pode acarretar uma série de consequências na vida financeira de uma pessoa, além de trazer efeitos negativos para sua saúde e vida pessoal.

É importante considerar que, apesar de ser uma situação ruim, há solução e ela pode ser alcançada com algumas etapas que podem ajudar a restabelecer a saúde financeira.

Entenda como consultar seu nome nos birôs de crédito

Para começar o processo de limpar o nome, é muito importante saber quais são os locais onde as dívidas estão.

Para isso, é necessário realizar uma consulta em birôs de crédito e identificar as instituições que possuem valores em aberto.

No site do Serasa, através de um cadastro, o consumidor consegue fazer a busca e identificar as contas que estão em aberto.

Também, é possível descobrir a pontuação de score em seu CPF, que para ser satisfatória deve ser média a alta.

A consulta no site do Serasa é gratuita e, dependendo do tempo em que a conta estiver em aberto, o cliente consegue ter acesso às negociações que são oferecidas pelas instituições de crédito.

Assim, é possível que ele faça o pagamento da dívida com condições especiais para parcelamento e pagamento à vista.

Outra maneira de identificar se o nome está sujo é com a consulta do CPF através do SPC. Essa consulta pode acontecer via site ou em algum ponto de atendimento presencial.

Para esse formato, seja no online ou presencial, é necessário que o cliente pague pela análise, além de apresentar seus documentos no momento da solicitação.

Dicas valiosas para limpar seu nome

Um consumidor com o nome sujo pode, através de um bom planejamento, realizar o pagamento de suas dívidas em aberto, o que dá início à retomada de seu equilíbrio financeiro. Confira algumas dicas que podem auxiliar nesse processo:

Reúna todas suas pendências financeiras

É importante que, após a consulta junto aos birôs de crédito, o consumidor reúna todos os valores que constam em aberto a fim de conseguir se organizar financeiramente para efetuar os pagamentos, sejam eles à vista ou parcelados.

Além disso, reúna todas as outras contas para ficar mais fácil de se organizar financeiramente.

Faça um bom planejamento financeiro com metas

O planejamento financeiro consiste em organizar uma planilha com todas as despesas mensais, desde as básicas até as supérfluas, e também com as dívidas negativadas.

É importante ter atenção a esses valores e manter o controle deles na planilha a fim de não permitir que eles ultrapassem o orçamento.

É por esse motivo que estabelecer metas pode ajudar a controlar os gastos, especialmente no caso das compras feitas por impulso, ou parcelamentos muito altos.

Estabelecer metas garante que esse monitoramento financeiro seja mais assertivo e os valores não ultrapassem o estipulado.

Realize um bom controle financeiro regularmente

É necessário destacar que o controle financeiro não significa poupar dinheiro ao extremo, mas sim saber onde ele é utilizado.

O controle financeiro garante que ao final do mês, ao fazer as contas, os valores a pagar sejam menores do que a renda mensal.

Com isso, a planilha elaborada para fazer o planejamento deve ser atualizada durante todo o período, pois com suas informações será possível fazer o levantamento dos valores a pagar, sem ficar apertado.

Separamos esse artigo para que você entenda como fazer um bom controle financeiro e sair das dívidas! Confira!

Busque negociar suas dívidas negativadas

Fazer a negociação dos valores em aberto sempre será melhor do que simplesmente deixar a conta em aberto, pois dessa forma, os juros são acrescidos e o valor da dívida se torna cada vez maior, o que torna a quitação cada vez mais difícil.

Por isso, ao ter conhecimento dos valores é essencial entrar em contato com a instituição quanto antes e verificar como um acordo para pagamento pode ser efetuado.

Atente-se aos valores que serão cobrados e se eles caberão no orçamento mensal. É possível ainda verificar a disponibilidade de descontos e condições especiais para pagamento.

Aproveite os feirões de renegociação de dívidas

Os feirões de renegociação são excelentes oportunidades para quitar as dívidas por valores baixos e descontos que podem chegar a até 90% da dívida, isso porque a finalidade desses encontros é fazer com que os consumidores quitem seus débitos e deixem de ter seus nomes restritos.

Para quem deseja aproveitar os descontos, a dica é ficar de olho para saber quando esses feirões acontecem.

Pois esses eventos servem como uma boa oportunidade para quitar valores em aberto com uma boa condição de pagamento da dívida.

Evite fazer novas dívidas e gastos desnecessários

Ao quitar as contas em atraso, é muito importante que o consumidor passe a ter um maior controle de suas finanças.

O primeiro passo é evitar comprar por impulso ou fazer parcelamentos sem necessidade, pois isso pode ser o caminho para um novo endividamento.

Isso não quer dizer que compras não podem ser feitas, mas para se manter longe do vermelho, o ideal é que cada nova compra seja calculada a fim de evitar novas dívidas e uma possível falta de pagamento, o que pode acarretar nome restrito.

Analise bem cada compra e verifique se realmente é necessário naquele momento.

Priorize as dívidas com altas taxas de juros

As dívidas com valores de juros mais elevados devem ser pagas primeiro, pois, se não houver pagamento, os valores tendem a se acumular, tornando a dívida maior e, em algum momento, impossível de ser paga.

Portanto, priorizar esse tipo de pagamento é essencial, pois isso evita o endividamento e a impossibilidade de pagamento, especialmente em acordos financeiros, pois, com a falta de pagamento, eles tendem a ser desfeitos.

Pague suas contas dentro do prazo de vencimento

O hábito de fazer os pagamentos antes da data de vencimento, além de evitar a cobrança de juros e multas, ainda é uma forma de garantir que o score — pontuação presente no CPF — fique cada vez mais alto.

Por esse motivo, se houver condições de realizar o pagamento das contas antes do vencimento, é recomendado.

Caso a fatura ainda não esteja disponível para pagamento, a dica é solicitar uma fatura diretamente à instituição.

O nome sujo pode impactar negativamente a vida financeira das pessoas que possuem restrições em seu CPF, o que as impede de ter crédito, comprar bens e até desenvolver doenças devido à preocupação.

Para manter o nome limpo, a dica é investir no planejamento financeiro para ter um maior controle das contas.

Evitar compras desnecessárias e anotar os gastos em uma planilha de controle são estratégias excelentes para garantir que a renda e as despesas caminhem lado a lado, de forma equilibrada.